<炒股配资之家>配房融资玩法揭秘：先买房再贷款，利息低还能剩钱

前年开始就有这个配房融资，特别是去年和今年，朋友圈一大帮人都在发，平常朋友渠道过来喝茶聊一聊都再吐槽：没办法啊，没什么产品好做啊，要不做企业贷，要不做融房，现在债务重组也不好搞了，政策有收紧，冇计~

估计也还有很多人不知道这个配房融资是什么，怎么玩的，今天聊聊~

配房融资，简单来说，就是一种“先买房，再贷款”的操作。你先找一家融资公司，交点定金，比如5万到10万（定金看客户情况，一般来说定金给得越高帮你操作的人就越放心，毕竟后期需要帮你再垫够首付或要帮你全款买房，也怕你给得少，后期资金进去了突然你说不做了，那给得少就意味着你的违约成本低），剩下的首付或尾款由操作方帮你垫上。然后，你把房子抵押给银行，从银行那儿贷出一笔钱，这笔钱不仅能还掉融资公司的垫资、税费、中介费、服务费，还能剩下不少，你可以拿去装修、投资，甚至还能再买点别的东西，利息也低，听起来是不是很诱人？

不过，这事也那么简单。配房融资的核心在于“房子够笋”，也就是房子的评估价要远高于实际成交价。比如在广州有些二手房，可能只有市场价的6折，这种情况下，银行能给你贷出的钱就会比房子的实际成交价高很多。

大概的逻辑就是这样子。

举个例子：

客户A，最近就用配房融资买了一套房。操作方给客户看了一套房400万，但评估价达到了700万。A自己只掏了5万定金，然后操作方剩下的款项全垫。然后，把房子抵押给银行，根据客户A的情况走了某银行7+2方案（即抵押批款7成＋信贷2成，共9成），那就是贷出了630万。这630万里融资配资，395万还给垫资方（开始给了5万定金）+税费6万（税费分比较多种情况）+操作费20万+其他乱七八糟费用10万（就不一一列举了），剩下的199万，A拿去装修房子、生意周转，还买了辆车，是不是很划算？（只是举例，对这个余额不要太敏感，现在一般贷出来的是总额的10%左右，不包含其他什么杂七杂八的信用贷，当然还是看房子够不够笋，也有超贷比较多的）

当然房子足够笋的情况下，还能拉点价那就比较理想了，

注意一下，融资公司垫资是有利息的，银行贷款也有利息。在融房前操作方也会先看客户征信、流水、工作等等作整体评估，感觉可以才会接。

正常的客户群体都是有实体经营，有流水覆盖得了后期还款的客户才做。像一般上班一族就咪搞啦，固定工资的想做融房超贷的压力会好大，安安分分好点。

另外融房有搞按揭的方式，有搞抵押的方式，大多是全款后再做抵押吧。搞按揭的垫资方就不用垫那么多钱进去，毕竟现在是1.5成首付。

关于房产交易的税费：

广州税局已落实契税最新政策140平以下：首二套都统一1%；

140平以上：首套1.5% 二套2%；

家庭第三套：统一3%；

值得注意的是，税局方面表示，豪宅税暂未取消，还按原政策执行。也就是说，144平以上非普通住宅还是要交5.3%。

上述税率2024年12月1日开始执行。

一手房只有契税，二手房有契税，增值税，个税，具体税费看下表。

说实话配房融资玩法揭秘：先买房再贷款，利息低还能剩钱，配房融资听起来挺香的，但到底靠不靠谱，还得看具体情况。

第一，操作方除了有垫资费用还有操作费用，算起来总的费用也不算低，但一条龙搞定，风险也不小。因为之前房价问题，还有他们的方案渠道问题（抵押方案、评估价问题），还是会存在大风险的。

第二，要是你还不上，房子可能就归银行了。

第三，银行贷款也不是那么好拿的。银行会查你的征信，要是你有不良记录，或者收入不稳定，银行可能直接拒贷。到时不批导致房子买不成，就麻烦了。（比较少，所以说在操作前肯定都会先过一遍）

还有，配房融资的操作的一个合规问题就不多说了。

那配房融资到底值不值得试，还得看你自己。如果你手头紧，又不想错过买房的机会，配房融资或许是个不错的选择。但得清楚，这事不能盲目跟风，得根据自己的实际情况来。

要是你收入稳定，征信良好，又不怕麻烦，配房融资或许能帮你实现购房梦。但要是你手头资金紧张，收入不稳定，或者对房地产市场不太了解，我建议你还是谨慎一些，别轻易冒险。

这种“超贷”操作对房子的要求很高，必须是“笋盘”，也就是评估价远高于实际成交价的房子。而且，这种操作风险也不小，要是房子后续卖不出去，或者租金收不上来，你还得自己掏钱还贷。

好了，不一一细说，就到这~